老後の生活設計の参考にすべき 「平均余命」とは何か？

４０、５０代は違いなし（Ｃ）日刊ゲンダイ

　老後を考える上で、平均寿命はあまり参考にならないという話をしました。平均寿命を信じると、自分の老後の長さを過少評価してしまいます。そのまま老後設計をしてしまうと、生活資金が途中でショートする危険すらあるのです。

　ではどうすればいいのでしょうか。

　平均寿命とよく似た言葉に「平均余命」があります。各年齢において、平均してあと何年寿命が残っているかを示した数字です。これを参考に老後設計をすればいいのではないでしょうか。

　２０１７年における男性の平均寿命は８１．０９歳でしたが、５０歳の人の平均余命は３２．６１年でした。つまり、５０歳男性は平均して８２．６１歳まで、平均寿命よりも１．５２歳長く生きることになります。

　平均余命の計算方法は、平均寿命と基本的に同じです。ただしベースとなる年齢が違います。いま、５０歳で生存している男性が１０万人いるとしましょう。この人数に、いま分かっている各年齢の死亡率を掛け合わせると、５１歳までに２５４人、５２歳までに２７７人といった具合に亡くなっていきます。そして生存数が０になるまでシミュレーションを続けていって、余命の平均を計算するのです。

「年齢＋平均余命」は平均寿命よりも長くなります。平均余命の計算は、その年齢で生存している人だけを対象とするからです。すでに亡くなっている人は、計算に含まれません。当然、その分だけ長く出るのです。

　同じ理屈で、年齢が高いほど「平均余命＋年齢」が延びていきます。６０歳で存命中の男性の平均余命は２３．７２年（８３．７２歳まで）、７０歳では１５．７３年（同８５．７３歳まで）、８０歳では８．９５年（同８８．９５歳まで）といった具合です。

　逆に年齢が下がると「年齢＋平均余命」と平均寿命の差が減っていきます。４０歳男性では４２．０５年（同８２．０５歳）で、平均寿命との差は０．９６歳に過ぎません。つまり４０代や５０代では、平均余命を参考にしようと平均寿命を参考にしようと、大きな違いは生じません。

　では我々はいったい、どの数字を参考に、人生のゴールを設定すればいいのでしょうか。